Inspirationen auf dem Lebensweg

Der Schufa-Eintrag - ein Klotz am Bein vieler Kreditnehmer

In diesen Tagen (Mitte 2018) kann es so attraktiv wie nie sein, sich eine Fremdfinanzierung durch ein Darlehen zu sichern. Dies hat mit der aktuellen Lage in der Finanzwelt zu tun, die sich durch enorm niedrige Zinsen auszeichnet. Folglich liegen auch die Gesamtkosten eines Kredits auf einem günstigen Niveau. Doch Verbraucher, die sich in der Vergangenheit einen Schufa-Eintrag eingehandelt haben, bekommen oft gar nicht die Gelegenheit, ein Darlehen aufzunehmen. Doch welche Lösungsmöglichkeiten kann es dafür in diesen Tagen geben?

Schwierigkeiten bei der Hausbank

Vor allem klassische Hausbanken erweisen sich aktuell oft als unkooperativ, was die Vergabe eines Kredits trotz Schufa-Eintrags angeht. Sie setzen sich das Ziel, die Bonität ihrer Kunden möglichst genau einschätzen zu können, um auf diese Art das Ausfallrisiko der Raten zu berechnen. Doch sie beziehen neben einem Einkommensnachweis einzig die Schufa-Abfrage als entscheidendes Kriterium mit ein. Verfügt ein Kreditnehmer hier über eine negative Bilanz, so fällt es ihm in aller Regel schwer, überhaupt an einen Kredit zu kommen.

Ein Problem liegt auch in der Art, wie Schufa-Einträge heute eingehandelt werden können. Dafür reicht es bereits aus, eine Handyrechnung mit einem niedrigen zweistelligen Betrag zu verschleppen. Verbraucherschützer kritisieren darüber hinaus, dass meist Jahre ins Land gehen, bis entsprechende Einträge verblassen und die Einschränkung der betreffenden Person aufgehoben wird.

Online-Kreditgeber mit neuem Konzept


In der Branche der Online-Kredite verfolgen viele Unternehmen inzwischen ein anderweitiges Konzept. Sie setzen auf eine ganzheitliche Einschätzung der Bonität, die sie nur mithilfe diverser Kriterien erreichen können. Einerseits spielt dafür der Einkommensnachweis eine Rolle. Andererseits haben die Kreditnehmer anhand einer fundierten und attraktiven Geschäftsidee die Möglichkeit, Kapitalgeber zu einer Investition zu bewegen. In der Summe ist dieses Konzept ausreichend, um sich über einen einzigen Schufa-Eintrag hinwegzusetzen. Dieser verliert somit seine Eigenschaft als Hindernis bei der Vergabe des Kredits und steht einer ansprechenden Finanzierung nicht länger im Wege. Wer zum Beispiel ein Darlehen bei auxmoney anfragen möchte, kann dadurch oftmals über weitere Möglichkeiten verfügen.

Den eigenen Schufa-Score abfragen

Oft handelt es sich um eine regelrechte Überraschung, wenn der Schufa-Score den eigenen Motivationen der Fremdfinanzierung im Wege steht. Denn nur sehr wenige Verbraucher sind sich darüber im Klaren, wie es um ihren persönlichen Eintrag bestellt ist. Um mehr Transparenz zu gewinnen und über die Chancen und Möglichkeiten Bescheid zu wissen, lohnt es sich in jedem Fall, über eine Abfrage des eigenen Eintrags nachzudenken.

Einmal pro Jahr bietet sich die kostenlose Möglichkeit, eine Datenkopie bei der Schufa anzufordern. Sie bietet die Gelegenheit, einen finalen Einblick in die vorliegenden Daten zu gewinnen. Bei der Überprüfung lohnt es sich zunächst, falsche oder verzerrte Buchungen genau in den Blick zu nehmen. Es kommt nicht selten vor, dass sich der Eintrag bereits auf diesem Wege entscheidend verschlechtert. Die Schufa ist per Gesetz in einem solchen Fall dazu verpflichtet, die falschen Daten sofort zu korrigieren und die Situation auf diese Art und Weise zu bereinigen.

Wie weitreichend die Folgen eines falschen Eintrags sein können, wird bereits bei einem kurzen Blick auf die Kompetenzen der Schufa deutlich. Inzwischen setzen sogar Vermieter immer wieder auf eine Überprüfung der vorliegenden Daten, bevor sie einem neuen Mieter das Recht gewähren, in eine Wohnung einzuziehen. Liegt ein negativer Eintrag vor, so besteht demnach gar die Gefahr, bei der Wahl des Wohnraums stark eingeschränkt zu werden und in diesem Bereich Nachteile zu erfahren.

Neue Alternativen

Letztendlich bieten einige Online Kreditanbieter eine höchst attraktive Alternative zu den üblichen Angeboten. Gerade die Tatsache, dass die Bedeutung des Schufa-Scores verringert wird, gereicht ihnen dabei zum Vorteil. So ist davon auszugehen, dass sie ihre Marktanteile in den kommenden Jahren weiter ausbauen werden.

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